丁丁贷清晨暗访记

灿烂 · 发表于 2014-05-20

大家好，我是且听风吟。从2013年中旬开始玩，最初的投资利率在1.5-2分左右，对于平台的选择，都是凭感觉。2013年10月知道了原来还有4分这么高的平台，于是，从低息撤入到3-4分之间。但是，还是凭感觉投资。随着资金投入的加大，本着对本金负责的态度，开始从感觉为主的选择，转移到实地考察。对于这一次对丁丁的暗访，我的感受还是颇深。
说起跟丁丁的接触，那应该是2013年的秋天，我去济南考试，任总私聊我，留下手机，说去车站接我并送我去考场。第一印象，觉得这人不错。两天的考试之后，下午5点结束，任总再次邀请前去做客。因为当时在丁丁也无投资，而且利率偏低（当天高息氛围下丁丁是22.4%），没去就开始返程。虽无投资，但一直混在群里，对于任总、少林、客服的工作态度以及对投资人的服务意识都表示肯定。2014年1月开始杀入丁丁，投资不高，10万以内。至此，投资的平台只剩下两个。丁没去实地看过，一直想抽出时间一定去一趟。大学同学4月25日大婚，于是，终于等到了暗访丁丁的时机。
23日晚，询问少林僧从济南火车站如何前往公司，少林告知在天桥南站坐4路或35路直达。24日清晨6点30分到达济南，按照指引前往天桥南站，临近直视，三遍看完，居然没有4路或35路。无奈，知道丁丁是在英雄山路附近，于是选择一路到英雄山路北的公交，后又询问警察叔叔，更换车辆，在周折约1个小时后，终于在7点30左右到达英雄山路84号鲁润名商广场楼下。少林害人不浅，以后来一定不能问少林，否则你就会流浪在济南街头。电梯，13楼，1301，门口丁丁贷的的LOGO很醒目。大门紧锁，好像来早了。在门口等了约5分钟，来了1个哥们，问我是不是来面试的（后来才晓得，丁丁贷为了上业务一直在招聘）。我笑了笑。之前一位大神说过，选平台看网站，首先应该在网站展示团队照片。丁丁网站上对于团队的展示基本是无，当然他们的网站因为自主开发，一直比较烂......这次来看，真是让我吃惊。
断断续续有人来上班，我先看了下公告栏上的几个规章制度，丁丁的车押不少，我重点看了丁丁对于车辆的管理，还算比较规范，对于在押车辆管理也比较严格。
8点，少林到了。看起来对我的到来有点惊讶，没想到我会这么早就来了吧哈哈。（因为鄙人不常动笔，所以故事叙诉比较直白，希望大家和丁丁贷不要见怪。）我问了下车押的业务情况，刚好有车停在地下车库，我跟少林就去地下车库看了下车。一般客户签约前，会将车开到公司楼下车库，交钥匙、行驶证等。经过初审、复审、签约之后，会将车辆开到公司的指定车库保存。跟少林上楼，刚好晨会时间，我在少林办公室往外看，四排队伍，人员很多。之后询问少林，目前业务22人左右，一直在稍微变动，3个组，组长一名，当前组员6名；计划发展成标准配置每组10人；风控部现在是14人，风控经理两人，资料审核3人，外访1人，电话审核1人，评估师1名，合规专员1人，催收4人。
一整个上午，看到到访客户5、6个，签约3个。其中一人来签约，我就坐在会议桌旁，看他签字，按手印。签约之后，合同专员给客户与客户信贷经理合影，说是会与签约录像一起封存。之前对于丁丁业务的疑问是，丁丁多是长标，我一直认为我们投资人2-3分投给平台，平台会给借款人更高的利息，以达到盈利。如果是长标高息，客户是否有这个承受能力？客户还款压力肯定很大。而丁丁这边的长标又是比较多的。于是我拿着一份空合同问少林，借款利率这里，你们怎么填写。少林说，网上多少就是多少。在签约时，我看到合同有三份，《借款合同》、《线上合同》、《履约保证金、借款管理费、账户管理费协议书》，借款合同说明债权债务关系，线上合同说明资金来源，保障投资人权益，服务费合同说明平台收费合法性。至此，我才算是比较了解丁丁的业务模式，是属于纯中介性质的，与我之前所投平台，有较大的差距。
看完签约后，在任总办公室，简单地聊了聊，任总向我介绍了业务的基本流程，前期业务营销，多层审核，然后风控部门的电话初审、面谈、外访、电核，然后上会，贷审会采用一票否决制和多数胜少数的原则，有一人提出客户风险较大，拒绝放款则流单；确定额度时少数服从多数，所以他们家额度都很低，原来是怕担责任！在风控部审批客户时，凡是经手审核资料的风控专员必须在单子上签字，并说明客户情况风险意见，做到尽职免责。一个客户的贷款，并不是取决于老板的态度，而是严格遵照审批制度，并纳言从善，我对于丁丁贷能够将企业的制度做到如此，深表佩服。
短短的一个上午，我觉得，这趟行程算不上考察，那一天我并没有特别深入了解---风控部上标材料，打款凭证，房产之类的种种都未看。不同于普通的考察就是，此次在没有告知的情况下看到了一个平台的真实面目，姑且叫“暗访”吧。我对于平台的选择，多是倾向于老板个人的能力以及魅力，当然，首先业务必须是真实的。

车辆管理制度以及业务流程

丁丁贷签约区（1）

正在会议室签约的客户（这两个签约处都有摄像头，记录签约录像）

主要业务办公区域

行政部

风控部

少林办公室，对面以及周边全是美女。

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