考察深圳“迷你贷”二手车金融服务中心（2014-05-28）

诡辩 · 发表于 2014-06-06

　　一考察由来
　　在迷你贷投资了一段时间，没敢多投，毕竟还不是很了解。5月28日，决定突袭考察迷你贷在南山区西丽大昌行的二手车金融服务中心，首先是为了搞清楚迷你贷的运作模式和风控能力;其次满足理财群里面诸多投友的要求;最后，在网贷之家看了N多篇考察报考，但自己还没有经历过，也没有写过，发誓咬牙也一定要迈过这道坎。严格意义上说，此次谈不上考察，毕竟这是我第一次前去现场了解情况，只是把我关心的问题统一做提问，然后将实际的观察和回复呈现给大家。
　　二考察过程
　　来到处于大昌行三楼迷你贷二手金融服务中心后，见到了正在值班的迷你贷的工作人员小费，在表明自己的来意后，小费表示欢迎。通过简单的交流，了解到小费是迷你贷的风控人员，并且参与了公司很多方面的工作，于是向小费询问起更多关于迷你贷方面的问题。

　　迷你贷西丽片区服务中心

　　迷你贷二手车金融服务中心内部工作室
　　本人：我知道你们是做“车商贷”业务的，
　　小费：你说的对，车商贷的借款人是二手汽车经销商，业务核心是车商若想融资购买更多的车辆而实现规模效应，就可以通过将存量二手车贷款，即车商用已经购买在销售的车抵押给迷你贷，迷你贷随后将借款以标的形式发布到平台，从而实现帮助车商融资的目的。
　　本人：车商若和你们合作，迷你贷对车商有什么样的要求?
　　小费：二手车商若有意向和迷你贷合作，则必须接受迷你贷在风控措施方面的监管，例如西丽车场，迷你贷是通过在销售车场安装可供投资者在线监督的监控设备，以及配备用于进出车辆放行检查的保安等方面的措施来保证风控，迷你贷也会根据业务及车场的实际情况，采取因地制宜的风控模型，极力保证投资者利益。

　　迷你贷服务中心所处的二手车销售车场

　　安装有迷你贷监控设备的二手车车场在线视频监控系统

　　迷你贷安排保安大哥检查进出车辆
　　本人：是不是每个二手车商都能从迷你贷获得贷款?贷款总额度不限?什么样的车都收?风控可是一个网贷平台的生命。
　　小费：跟迷你贷合作的车商，迷你贷会定期检查车商的购销合同、银行征信和流水、掌握贷款车辆的历史和车商的经营状况，动态调整授信额度上限，以确保车商有充分的还款能力，为投资着创建安全收益的基础。
　　本人：你们如何面对车商还款逾期的问题?
　　小费：一旦逾期，迷你会将车辆单方过户，再转让给其他车商变现。由于抵押是按照八成左右的市场价，降一成可以在几天内出手，所以车商不愿逾期。上面也提到了，迷你贷更希望建立强有力的授信模式，提前避免该类事情的发生。
　　本人：简单的介绍下迷你贷从抵押到还款的业务流程吧。
　　小费：首先，车商确定抵押后，迷你贷风控人员将检查车辆是否泡过水、有没有违规现象、车辆刑侦事故、车管所交易记录等等信息，确保将抵押车辆风险降到最低;接着，车商将车辆的行驶证、登记证、保险单、车钥匙等关键物品交给迷你贷工作人员，在登记信息并入档案袋后，锁入迷你贷工作总的保险柜中。如果在销售抵押车辆的过程中，客户想外出试车，除了走登记借出流程外，还必须有迷你贷服务站中心工作人员开出的抵押车车辆放行条，迷你贷配备的保安验证并且收取放行条后，才能让车进出车场;最后，车商通过销售车辆或其他渠道获得资金后，将本息还给投资者，投资者、车商、平台三方受益。

　　在保险柜中的部分车辆资料档案袋

　　保险柜档案袋中的车钥匙、车辆登记证、行驶证、车辆保险单

　　抵押车辆合同相关信息档案
　　本人：从你们半年运营报考上看，提到了龙岗二手车服务中心，能介绍下吗?
　　小费：是的，您很细心。西丽服务中心是迷你贷的模式验证和摸索之路，在得到车商的认可后，公司顺势而为，就开始了龙岗地区的业务，其实，公司在其他地区的业务也在扩展中，但现在还不能透露，请您持续关注平台的公告信息。
　　本人：你们的网站是找哪个公司买的，感觉和90%的网贷平台不一样?
　　小费：迷你贷的平台从研发、设计、搭建到最终投放市场，所有环节都是由迷你贷团队高级技术人员自行完成，完全的自主技术开发相结合，这样保证了平台运行的高度安全性和客户信息的隐密性。
　　本人：你们技术团队有几个人?风控团队有几人?
　　小费：技术团队有3个，风控4个人。公司现在每个位置的人都相对较少，一个人要干几个人的活，压力虽有，也很辛苦，但是大家信心和责任心很强，也觉得没有什么了。
　　三考察总结：
　　迷你贷值得肯定的方面：
　　1 借款业务真实，从网站视频监控系统可以看到抵押车辆情况;
　　2由于标量小，每天才6个左右，标的额度低，每天65万的样子，违约处理的相对风险较低;
　　3 不铺张，将排场，做事情踏实，从简陋的工作环境就可知一二;
　　4 平台基本上没有大户，小散户居多，被大户绑架的可能性基本上没有;
　　5 风控措施做的不错，半年运营报告上公布的坏账率为0%，逾期0%，展期率是18.85%。
　　迷你贷需要密切关注或需要改进的地方：
　　1线下业务需要跟上投资增长的速度，目前站岗问题提现了业务方面有待加强;
　　2我们投资者最关心安全、违约等问题，现有的授信模式能否保障借款人有能力还款的方式，从而保证投资者利益;
　　3日趋严重的排队问题，这里涉及到一个公平性的问题;
　　4 车商贷这种业务模式是否适用行业的发展，是否像小费说的那样，能够快速的复制，我认为这关系到业务扩展的核心。
　　解决好了这些问题，才能真正让我们投资者放心和信任。最后，处女版考察报告写完了，写的不好的地方，请大家多多体谅!
　　本报告中所提供的信息仅供参考。报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写，尽可能做到客观、中立，但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议，对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

fakeyou · 发表于 2014-06-06

学习学习正能量正能量

此号来自星星 · 发表于 2014-06-17

恩恩，正能量！！

考察深圳“迷你贷”二手车金融服务中心（2014-05-28）

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