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说起P2P估计很多人还不是很明白其具体含义，简单的说P2P借贷就是一种基于网络平台的点对点借贷模式，其主要特征是它至少包含了三个参与方：借款人、平台和投资人。国外的平台大多从网络上直接获取借款人和投资人，直接对借贷双方进行撮合，不承担过多的中间业务，模式比较简单。
国内的P2P借贷行业则根据具体国情、地域特色和平台自身优势，对P2P借贷的各个环节予以细化，形成了多种多样的“P2P借贷”模式。
例如，对于借款人上的获取，有的平台只从线上进行，有的只从线下进行，也有的线上、线下混合进行;对于借款人的类型，有的平台侧重于普通个人，有的侧重于小型工商户，有的侧重于中小企业主。对于投资人的获取、投资产品的设定、贷款类型的设定等，均有不同的细分类别。
由于对P2P借贷涉及的主要环节进行了细分和差异化，这些环节类型的组合可产生上百种业务模式。在行业中被广泛采用的业务模式主要包括纯线上、债权转让、担保/抵押模式、O2O、P2B模式和混合模式。
下面就说下担保/抵押模式 ，该模式或者引进第三方担保公司对每笔借款进行担保，或者要求借款人提供一定的资产进行抵押，因而其发放的不再是信用贷款。
若担保公司满足合规经营要求，抵押的资产选取得当、易于流动，该模式下投资者的风险较低。尤其是抵押模式，因有较强的风险保障能力，综合贷款费率有下降空间。
但由于引入担保和抵押环节，借贷业务办理的流程较长，速度可能会受到影响。在担保模式中，担保公司承担了全部违约风险，对于担保公司的监督显得极为重要，而优质担保公司可能会凭借自身的强势地位挤压P2P借贷平台的定价权。
其实话又说回来对于投资这来说，投资无非考虑收益和风险，收益越高投资人兴趣越高，当然投资人还需要考虑具体的投资风险，安全的投资才是王道。
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发表于 2014-06-23
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