【转载】财源宝平台最新考察报告

报告摘要

1.平台属地：黑龙江哈尔滨。

2.借款标类型：债权转让（线下小贷公司业务以股权抵押、房产抵押、车辆抵押为主）。

3.年化率: 24%左右。

4.待收金额: 1000万左右（4号标4月24号认购完毕，回款中。）

5.借款期限: 财源贷1号标90天，财源贷2号标181天，财源贷3号标58天，财源贷4号标180天。

　考察人员对平台以下考察板块的评价，仅供参考（满值是★★★★★，最低值☆，“☆”为半值）

实力（资产、背景）：★★★☆

风控（真实、规范）：★★★★

运营（推广、体验）：★★★

技术（运维、专业）：★★★☆　

本次考察行程：

　　考察人员8日晚到达哈尔滨，9日上午来到财源宝位于长江路209号浦发大厦3层办公中心考察，下午对平台借款资料抽查。10日上午与王总以及相关负责人访谈，下午实地考察借款企业。

本次考察内容：

        与平台法人及主要负责人座谈，向平台提问题，让平台解答。对平台的业务、风控、财务、运营、技术等进行考察，实地考察借款企业。

1. 概况

1.1 基本信息

        平台名称：财源宝

　　平台网址：

　　公司名称：哈尔滨财源宝投资管理有限公司

　　上线时间（已发标）：2013年8月20日上线，2014年01月03日发标。

　　公司注册地：哈尔滨市南岗区长江路209号中浩华尔街A栋1层2号

　　办公所在地：哈尔滨市南岗区长江路209号浦发大厦3层

　　注册资本：490万人民币

　　ICP备案号：黑ICP备13003922号

　　法人姓名：王磊

       客服热线：400-008-8166

平台基本资料详见：

平台现场环境详见：

1.2 股东与管理人员介绍

1.2.1　法人与股东基本情况         

股东结构：
       王磊： 51%

       王芳： 49%

验资报告：

公司法人：王磊

        哈尔滨财源集团CEO，中共党员，网络工程师。早前在网络科技公司从事电子商务工作，主要为虚拟产品销售。先后成立哈尔滨市财源小额贷款有限责任公司，哈尔滨财源宝投资管理有限公司及昆明邦聚银贵金属贸易有限公司。目前正在组建北京P2C技术团队，3月份成立哈尔滨财源宝投资管理有限公司鸡西分公司。

股东： 王芳         

        不参与公司管理运营等事务，目前在河南从事酒店领域业务。

财源宝相关企业及自然人：

1.哈尔滨市财源小额贷款有限责任公司，属黑龙江省直管小额贷款公司会员单位。目前黑龙江省直管小贷会员单位共有5个。（参考链接http://www.hljxdxh.com/page.asp?id=1184）

股东：王磊，王芳，户伟光等。

2.昆明邦聚银贵金属贸易有限公司

左四：王磊

1.2.２　公司业务描述 　　

        借款业务类型：债权转让，业务来源目前主要为哈尔滨市财源小额贷款有限责任公司，公司从事金融投资业务、固定资产经营管理及P2C业务。小贷公司业务以股权抵押、房产抵押、车辆抵押为主。

　    财源宝目前共有4个债权产品，1、2号债权产品是公司刚成立后在柜台进行交易的产品，于2012年1月3日补录到网站上，线上没有参与债权认购。3号债权产品总额度300万，年化25%，债权天数58天，已回款。4号债权产品总额度1000万，年化24%，债权天数180天，目前待回款中。
        业务模式：                                                                                 

债务人←形成债权关系→小贷公司 ←购买债权、到期回购→ 财源宝←认购债权、还本付息→ 投资人                                                                                         
                                                                                          
1.2.3　负责人资产

             暂未提供

1.3 公司团队与办公情况

组织架构：

财源宝：

董事长：1名

人事行政部：经理1名；人事助理1名；行政助理1名

客服部：经理1名；客服专员3名,；试岗2名

企宣部：经理1名，专员1名

财务部：经理1名，出纳1名

市场部：部门经理4名；正式员工6名；试岗员工10名

培训部：试岗员工2名

网络部：经理1名，员工1名

共计：38人（包括董事长）

财源小贷：

总经理：1名

业务部：4名

综合部：3名

财务部：2名

风控部：1名

客服部：1名

顾问：2名

共计：14人（包括总经理）

风控部门实际有5名员工，其中4名员工在5月底将会考核转成正式员工

平台人员：

办公场所：　　

办公地址： 哈尔滨市南岗区长江路209号浦发大厦3层

办公环境详见：

2. 风险控制

2.1 借款人审核与风控

2.1.1 借款审核：         

         考察人员抽查了三份借款项目经核实：线上发标的借款项目线下有对应的档案，档案有借款资料表、贷前访谈记录、保证人访谈记录、贷前申请审批表、个人投资经营借款合同、借款人身份证件、借款人企业三证一照、放款申请书、借款者项目介绍、股权转让协议、股东会决议、公司章程修正案、借款合同、委托付款书、保证合同、债权投资类理财产品销售及服务协议等。

         风险控制：财源宝运作模式为P2C模式，在财源宝精选与购买小额贷款公司优质债权资产的过程中，双方签署《债权转让协议》，形成资产转让的法律关系。同时，小额贷款公司出具了《回购承诺函》，对转让给财源宝的债权负有不可撤销的回购连带责任。小额贷款公司为了降低自身的风险，要求债务人提供足额的反担保还款措施，财源宝还要求小额贷款公司足额提供其他应收债权做抵押。另外小额贷款公司与债务人签订股权转让协议，到期股权回购。

        平台风控主要依托小贷公司风控，平台对小贷公司提供的资料进行二次审核，筛选出优质债权。

风控审核材料详见：

考察人员对借款企业个人进行现场调查：

现场调查材料详见：

2.1.2 平台财务打款凭证：      

         财源宝采用国付宝和网银在线支付系统，财务提供了所抽查借款项目的打款回款凭证，另外也提供了近期其他借款者付款凭证和第三期债权返收益情况表以及平台管理费手续费凭证。

财务凭证详见：

2.2 担保和风险保证金      

        公司暂未设置风险保证金，投资风险由原债权财源小贷公司与平台共同承担，财源小贷公司注册资金2.1亿元。

2.3 沉淀资金风险

　　暂无第三方资金托管。

2.4 流动性风险　　

        平台未有拆标和错配情况。

2.5 法律与政策合规性　　

        公司有法律顾问。

2.6 平台技术实力　　

        平台技术自主研发（由深圳王总朋友的网络科技公司二次研发），团队规模40人。另外北京P2C研发团队正在筹建中。

3. 公司运营和服务

3.1 运营

        平台有专职运营团队，王总有互联网运营经验，另外两名负责人早期从事电子商务。

3.2 服务
       线下投资理财协议：
                                                                                          

    4.平台查询结果
4.1 工商/icp查询结果正常
4.2法院执行记录查询结果正常，无被执行。